国际社会近年大力打击洗钱及恐怖分子资金筹集等不法活动，促使银行加强了相关的管控措施，包括对现有客户及新客户进行更严格的客户尽职调查。与五年前、十年前相比，现时开户的程序确实复杂了，所需要的时间也较以往变长。因此，如要开设银行账户，不妨交给专业人士协助办理。

自上期推出《乘风破浪的香港银行开户》后，后台收到很多关于香港银行开户的咨询，以下是小编整理关于香港银行开户最常问的问题。

1.      香港银行开户需要多长时间？

银行在向客户提供开户服务前，需对客户进行尽职调查（Customer Due Diligence）程序，了解客户的背景和需求。开户的时间取决于客户提供足够资料给银行进行尽职调查的时间，一般为一到两个月。

2.      香港银行开户流程是怎样的？

3.      香港银行开户为什么需要专业人士协助办理？

开户前需要与银行经理做大量沟通，同时阅读相应的银行规则，并应银行的要求准备相应的文书。银行的开户要求会受客户的情况、公司架构、政府政策、国际局势等诸多因素影响。如果前期工作准备不足，还会留下多次审核无法通过、开户不成功的记录，再找专业的机构协助也无法开立账户。

4.      香港银行可选的币种有哪些？

以目前香港开户的热门华侨永亨银行为例，可处理多达15种货币的往来、结单储蓄及定期存款。其中包括澳元、加元、瑞士法朗、丹麦克朗、欧罗、港元、英镑、日元、挪威克朗、纽元、人民币、新加坡元、瑞典克朗、泰国铢及美元。

5.      香港银行是否有一套统一的开户要求和程序？

各银行会参考所有相关的法律和监管要求，包括但不限于《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》（第615章）、《打击洗钱及恐怖分子资金筹集指引》（认可机构适用）、《银行营运守则》及其业务策略后，自行制定自身的开户要求和程序。

6.      开户需要提供什么文件？

1. 公司文件:

公司注册证明书 Certificate Of Incorporation

商业登记证 Business Registration Certificate

法团成立表格 NNC1

最新的周年申报表 NAR1

组织章程细则 Articles of Association

2. 董事股东的文件

身份证明：如护照、身份证， 港澳通行证。

地址证明：三个月内出具的地址证明，包含水电燃气月结单、信用卡月结单等。

其他证明：董事股东的简历、股东的个人银行流水（近三个月）。

3. 业务证明文件，分三种情况提供。

A．新注册的香港公司，在国内有一家关联公司。

a. 新注册的香港公司的潜在客户及供应商信息。如公司名、合同、发票、提单和对应的银行流水。

b．国内公司的营业执照。

c. 国内公司的两个客户和两个供应商信息。如公司名、合同、发票、提单和对应的银行流水。

d. 国内公司的近三个月的银行流水。

B． 新注册的香港公司，在国内没有任何关联公司。

a. 新注册的香港公司的潜在客户及供应商信息。如公司名、合同、发票、提单和对应的银行流水。

b. 新注册的香港公司的董事或股东做类似工作的劳动合同。

C. 已开展业务的公司。

a. 两个客户和两个供应商信息。如公司名、合同、发票、提单和对应的银行流水。

b. 公司近三个月银行流水。

7.      香港银行可接受的身份证明文件种类有哪些？

以华侨永亨银行为例，可接受的身份证明文件种类如下：

- 有效香港永久居民身份证

- 有效非香港永久居民身份证和有效率旅游证件

- 有效中国身份证和有效出入境证明（来往港澳）

- 有效中国旅游证件

- 有效澳门永久居民身份证和澳门永久性居民赴港申请

- 门智能永久身份证

- 有效旅游证

8.      香港银行可否要求公司客户提供拥有人的资料？

根据《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》及有关指引，银行需识别及采取合理措施核实公司客户的实益拥有人的身份。客户应获取香港银行的信任，其中包括让银行了解公司的实益拥有人、拥有权及控制权结构的措施。实益拥有人通常是指最终拥有或控制该公司客户的自然人。

9.      银行可否纯粹基于客户的国籍而拒绝开户申请？

根据「风险为本」的原则，银行应以一系列因素区分客户的风险水平。除了国家风险外，还应包括业务风险、产品风险，以及交付渠道风险等因素。银行不应采取 “一刀切”、带歧视性或其他不合理的做法判断客户的风险因素。

10.      香港银行在什么情况下会拒绝开户要求？

   一般而言，香港公司合规合法地经营，能向银行提供合法合理的资质证明文件，开户的成功率会非常高。而在以下情况，银行有可能会拒绝开户：

    1) 申请资料不全

   申请资料请参考以上第六条问题。银行会因应实际情况（例如申请人的背景、所申请的银行服务等）和风险评估需要，或会要求申请人提交其他类别或额外的资料和文件。

    2) 公司业务类型特殊

   部分企业从事的行业特殊，如煤矿、黄金、电子烟、证券等行业，需要提供相应的政府牌照证明企业资质以获取银行的信任。

    3) 公司业务来往国家或地区敏感

   政治敏感国家或受制裁的国家或地区也会被银行拒绝，如叙利亚、伊朗、以色列、朝鲜等。

    4) 面签情况不理想

   进行银行面签阶段时，被银行面试官问到公司情况、开户目的、营业额等问题，客户的回答让银行面试官产生怀疑也有可能被拒。可提前咨询有开户经验的专业机构协助，提高开户面签通过率。

小编总结：

启丰商务与众多银行保持紧密的沟通以及合作关系，时刻关注银行开户要求的变化，为客户制定最佳的开户方案以提高开户的成功率。

虽然现在开户过程较以往可能需要更多的时间和努力，但小编认为如果能够配合专业机构的指引、合法合规准备文件、采取积极诚恳的态度向香港银行申请，将可达到银行与企业双赢的局面！